martes

REGÍSTRESE, inicie su carrera como Emprendedor


Importante: Este es un proyecto piloto de la Fundación Eagle

Una vez registrada, Ud., podrá:

1. Compartir los conceptos básicos de las finanzas:
Ahorrar el 20%: Guardar dinero para afrontar posibles imprevistos.
Gastar el 50%: Gastos básicos que dependen de los ingresos que Ud., produce.
Compartir el 10%: Ayudar a otras personas sin esperar nada a cambio.
Invertir el 20%: Ahorrar dinero para poder comprar algún producto de activo financiero.

2. Dar inicio a la carrera de emprendedor independiente del cual nos encargamos de compartir y llevar a cabo para lograr Tu Primer Negocio. Aquí, el estudiante sin invertir todo su tiempo y manejando su entorno genera ingresos mientras está estudiando.

3. Para la creación de carrera financiera y construcción de  historial crediticio, el Universitario adquiere una cuenta de ahorros y una tarjeta débito, desde ese momento “Ya Existe” en el sistema financiero colombiano. En la cuenta de ahorros deberá de consignar los ingresos producto del emprendimiento que le ayudaremos a realizar. Para tener una base de inversión, puede acceder a sus ahorros (si los tiene), a un microcrédito o una tarjeta de crédito con el cupo mínimo, también la fundación con recursos propios hace patrocinios a las estudiantes que se destaquen en el programa. Con esto se pretende que cuando el estudiante requiera de capital semilla para llevar a cabo su idea de negocio pueda acceder a recursos en diferentes entidades basados en su experiencia crediticia y carrera financiera ya desarrollada.

4. La invitación al proceso es presencial y no hay que incurrir en gastos, ni cuotas, el material es propio de la fundación y es gratuito. Las personas que se unan al proyecto se les provee código de acceso a la plataforma, así disponen del material  y herramientas para desarrollar su emprendimiento y seguimiento al plan de negocio, constantemente tienen asesoría, talleres, seminarios, reconocimientos y el acompañamiento para lograr escalar dentro del modelo de negocio.

Antecedentes - Complemento al Plan de Negocio
Por lo general, el estudiante universitario diurno está respaldado por sus padres en su formación académica, el estudiante  tiene su vivienda, la comida,  el transporte, etc., penetra en una zona de confort cuya neblina es la de responder por su estudio. Está comprobado que los estudiantes de los primeros 6 semestres se dedican de lleno a su carrera, se preocupan por conseguir las mejores notas, después viene la etapa que los pone a pensar qué van a hacer una vez se gradúen, llegan las preguntas, la incertidumbre, el “que me pondré a hacer”, en fin, una serie de interrogantes que deben de resolver antes de graduarse.

La Fundación con su programa, los prepara gradualmente para que en su etapa de formación logren superar estos interrogantes y una vez se gradúen ya tienen bases más sólidas para perfilarse tanto en el que va hacer, como en el cómo lo va a hacer.

El emprendedor, una vez conoce el modelo, lo primero que aborda es su entorno familiar, su mercado natural, porque puede transmitirles el mensaje de que mientras estudia, está desarrollando su propio negocio para ayudar a su familia en el sostenimiento de su carrera, ¿quién se puede negar ante los argumentos de este emprendedor que es parte de su familia?. Precisamente esta etapa llamada de “despegue” hace que el emprendedor desarrolle ese espíritu de logros que más adelante va a necesitar para alcanzar sus metas.

En este proceso el emprendedor aprende a soñar, a ponerse metas, a generar ingresos, a conocer sobre su carrera financiera, a ser innovador, a conocer de negocios a ser empresario, a generar empleo, en fin, a sentir en carne propia lo que deberá de afrontar una vez cumpla con su responsabilidad educativa.



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lunes

10 cambios de Universitario a Emprendedor

Para muchos, la Universidad es el primer paso hacia la vida adulta; pero la transición de graduado a emprendedor no es fácil. Mantener la frente en alto, la mente abierta y otros clichés que siempre se dicen en los discursos de graduación no te prepararán para una verdad inevitable: No existe un currículum para ser adulto. 

Sabiendo esto, te compartimos algunos de los principales cambios a los que te enfrentarás cuando des el paso de estudiar a iniciar tu propio negocio. Para tener éxito en esta etapa, es importante que sepas asimilarlos:

1. La asistencia es obligatoria
En la Universidad, probablemente faltabas a algunas clases o te salías temprano, y aun así conseguías pasar la materia. Esta práctica no funciona en el mundo de las startups.

Llueva, granice o relampaguee, los emprendedores novatos necesitan atender al negocio todos los días y además ser muy puntuales. Esto no sólo te permitirá estar al tanto de todas las actividades en tu empresa, sino también te servirá para convertirte en un ejemplo a seguir para los empleados.

2. El horario no está tallado en piedra

Tu clase de matemáticas de los lunes en la mañana ya no existe. Aunque podrías agradecer que ya no debas levantarte temprano para hacer cálculos, no te emociones. 

Ser emprendedor significa que no estarás atado a un horario definido por alguien más; tu éxito dependerá de ti mismo y muy probablemente tengas que trabajar hasta noche y asistir en sábado.

3. El tiempo libre no es del todo libre
En el mundo de las startups no existe algo como “tiempo libre” o “receso”. Durante la Universidad quizá tomabas descansos entre clases y largas vacaciones, pero el mundo del emprendedurismo es muy diferente. Mientras que muchos de tus amigos trabajan en un horario de 9 a 6, es probable que debas quedarte después de tu ‘horario’ para trabajar en tu plan de negocios o atendiendo emergencias. Y ésa es una de las realidades de ser emprendedor: sacrificas el tiempo libre por tu libertad.

4. El enfoque es la clave

En la Universidad, debes aprender a balancear de cuatro a seis materias diferentes cada semestre. Una vez que eres emprendedor a tiempo completo, también estarás atendiendo a múltiples temas y haciendo distintos roles. Pero en lugar de dividir tu tiempo equitativamente, debes priorizar tareas y enfocarte en tus metas.

5. Tus clases de contabilidad no son suficientes

Aunque la información que obtuviste en tus clases de contabilidad puedan ayudarte a dirigir un negocio, es necesario que aprendas a leer y analizar el Balance General, así como los documentos de ganancias y pérdidas. Por eso, es recomendable que no dejes de prepararte en este asunto: compra libros, haz cursos online o investiga estrategias para maximizar tus ingresos y reducir gastos.

6. Los amigos ya no son sólo compañeros de fiestas

Los días de pasártela en un bar con los amigos podrían haber terminado, pero las relaciones no. Como emprendedor, te enfrentarás a momentos muy difíciles. Revisa los contactos y amistades que hiciste en la Universidad y piensa quiénes te apoyaron en asuntos relacionados al estudio o en tu vida personal. A esas personas debes mantenerlas en el radar para cuando necesites consejos o apoyo.

7. Piensa antes de actuar
Asistir a protestas o expresarte libremente sobre asuntos que te interesan (como la religión y la política) podría haberte funcionado en la Universidad. Una vez que te gradúas, quizá tus creencias sean las mismas, pero debes ser mucho más cauteloso con tus acciones. El mundo de los negocios está lleno de perspectivas distintas y es importante que mantengas posiciones más neutrales cuando hablas con clientes, colegas y empleados.

8. Estás por tu cuenta
Los días en que buscabas ayuda a problemas relacionados con las clases se terminaron. Aunque la Universidad te dio una orientación, no existe un mapa para el éxito una vez que te gradúas. Necesitas pavimentar tu propio camino. Tu decisión de convertirte en emprendedor significa que eres un ‘buscador’, por lo que debes tomar oportunidades donde otros no.

9. A nadie le importan las calificaciones

Sacarte un 10 en Historia quizá te sirvió para sentirte bien en ese momento, pero en el mundo real, lo más parecido que encontrarás a las boletas son tus resultados y la retroalimentación de tu equipo. Dirigir una startup tiene menos que ver con sacarte un 10 en tu Plan de negocios y más con saber ejecutarlo.

10. Está bien cambiar

La Universidad generalmente es percibida como un lugar para descubrir qué es lo que realmente quieres hacer con tu vida, y una vez que la iniciaste, puede ser difícil cambiar el rumbo. En la realidad, muchos graduados terminan haciendo algo completamente distinto a su carrera. Debes tener en mente que el mundo real es un lugar donde la única constante es el cambio. Acéptalo.

Tomado de  http://www.soyentrepreneur.com/25347-10-cambios-de-universitario-a-emprendedor.html co fines educativos, escrito por Adam Torem



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jueves

4 Formas de administrar el dinero en época Universitaria


Durante la época universitaria los ingresos son inexistentes y a su vez los compromisos económicos y niveles de endeudamiento son mínimos. Los universitarios no tienen dentro sus prioridades el control y la planificación de los gastos y por tal razón su dinero suele escapar de sus bolsillos fácilmente.

Lo que muy seguramente no aprenderán en una clase magistral universitaria es que adquirir buenos hábitos financieros durante esta etapa será determinante para definir el comportamiento que tendrán en la adultez con relación al manejo del dinero. Por tal razón, es importante tener en cuenta estos 4 consejos para evitar sacar cero en conducta financiera:

Establecer gastos
A no ser que sean originarios de otros lugares y deban pagar arriendo y servicios, la mayoría de los estudiantes universitarios no cuentan con un rubro de ingresos definido y sus gastos fijos prácticamente son nulos. Es importante establecer un tope de dinero para transporte, útiles escolares y comida y por supuesto destinar una cierta cantidad al ahorro, con el fin de estar preparados para eventualidades.

Poner límite a la diversión
Si sienten que el dinero no les alcanza a pesar de que almuerzan en casa, no gastan en transporte o rara vez compran libros, lo más seguro es que las salidas con amigos los fines de semana estén apoderándose de todo el presupuesto.

Tener cuidado con las deudas
Si usted es estudiante y quiere acceder a cualquier tipo de crédito (tarjetas de crédito por ejemplo) tenga en cuenta que, si bien, endeudarse en la etapa universitaria resulta ser una buena oportunidad para empezar a construir historial crediticio, lo debe hacer responsablemente evitando a toda costa contraer deudas para cubrir gastos cotidianos.

Compare las opciones de renta
Es importante rentar una vivienda que esté acorde con las necesidades y el dinero disponible. No comprometa sus otros gastos por pagar un capricho que no está al alcance de su bolsillo.


Artículo de Comparabien.com, autor Laura Rodriguez, utilizado para fines de Educación Financiera Universitarios https://comparabien.com.co/blog-consejos/4-formas-administrar-dinero-epoca-universitaria



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lunes

Universitario, lo que TUS PADRES piensan de ti


Los padres saben que sus hijos se han convertido en adultos, y aunque no están listos para sacarlos del nido familiar, ¿están un poco hartos porque sus hijos no contribuyen con el presupuesto familiar?

Este artículo te dará algunas ideas en qué hacer para  que el ciclo presupuestario de tu unidad familiar sea un poco más justo para todos, así como hacer que Uds., sus hijos cumplan más con su parte en el hogar, esto piensan tus padres:

1. Reunir a la familia para hablar de finanzas. Definitivamente, ha llegado el momento de dejar de tratar a sus hijos como bebés. Ellos son adultos, y pueden afrontar las cosas duras también. Deberá de explicarles los costos involucrados en mantenerles, desde la comida, electricidad, gas, mantenimiento de la casa, ropa, servicios de cocina, limpieza, hasta darles una habitación. Si han estado dando todo esto sin  pagar nada, es lógico que no vean la dura realidad de los costos.

2. Pedir que contribuyan con la renta. Deberá de hacer un acuerdo familiar en el que se estipule que todos los que viven en la casa son responsable por su mantenimiento y eso incluye lo financiero, así como las tareas regulares de limpieza y conservación de la casa. Fijar una renta semanal que cubra aproximadamente el 30% de la paga, para hacer entender lo que cuesta y como se siente destinar una cantidad de dinero de forma periódica "solo para tener una techo sobre tu cabeza". Escribir todo esto para que no se olvide y preparar un presupuesto si es necesario. Si son estudiantes a tiempo completo y están obteniendo buenas calificaciones, y van en buen camino a lograr su meta de tener un título universitario (no simplemente inscritos en la universidad perdiendo el tiempo) se puede reconsiderar el cobrarles una renta. Están tratando de hacer algo con sus vidas y no hay necesidad de hacérselos más difícil.

3. Pedirles a todos que colaboren con las tareas de casa. Ninguna persona por sí sola debe hacerse cargo de todas las tareas en la casa. Todos los que están en la casa deben levantar su peso para ayudar a mantener la casa en buenas condiciones. Limpieza, jardinería, compra, alimentación de la mascota, remiendos y reparaciones además de tareas generales que todos los miembros de la familia pueden realizar. Puede que sea una buena idea asignarle a cada quien la responsabilidad de al menos dos comidas a la semana como parte del trato. Recuerda, se aconseja que escribas todo en una especie de horario semanal y colócalo donde todos pueden verlo. Hay que dejar claro que para liberarse de una tarea, hay que negociar con otro miembro de la familia, no simplemente dejar de hacerlo.

4. Espera cierta resistencia y responde con hechos claros y específicos. Si tus hijos han estado viviendo con pocas obligaciones, podrían quejarse ante este cambio. Debes estar preparado para esto, la armada con evidencia visual de los costos de vivir fuera de casa. Esto lleva el paso 1 un poco más allá, más que sólo explicarles los gastos que tienes en casa, demuéstrales de donde vienen esos costos. Muéstrales cuánto cuesta un alquiler en la zona donde viven, cuentas de comestibles de una tienda común, los gastos de electricidad para una casa promedio, y los costos de cosas como la gasolina, hipoteca, etc. Su conciencia sobre todo esto se incrementará, y aún si se sienten un poco resentidos, ellos se darán cuenta que la situación que les estás explicando es real y que deben ayudar.

5. Supera la culpa. Si uno o más de tus hijos adultos viven contigo, es probablemente porque quieres ayudarles, tal vez han pasado por un bache, y más probablemente porque disfrutas teniéndolos cerca. Puede que te sientas culpable cuando les pidas que contribuyan, especialmente si ves que tu “niño” está en una situación difícil. Cuando esto suceda no olvides de tener lo siguiente en mente:

Proteger a tus hijos adultos de la dura realidad de la vida no les está ayudando. Tu trabajo como padre es enseñarles cómo llegar a ser adultos independientes que pueden sobrevivir y prosperar por sí solos. Hacerles llevar su propio peso en casa les enseñara que no existen cosas como los almuerzos gratis. Es mejor para ellos aprender a ser responsables, y es mejor que lo aprendan de ti como padre que de un jefe cuando los despida, o de una esposa cuando se divorcien de ellos.

No eres el único que está luchando con estos asuntos. Los hijos que vuelven a casa siendo adultos son llamados "mammoni", o "niños de mamá " en Italia; "parasaito shinguru", o "solteros parásitos " en Japan; "boomerangs" or "twixters" en Estados Unidos; "KIPPERS" (acrónimo en inglés para "kids in parents' pockets eroding retirement savings" que significa algo así como hijos en los bolsillos de los padres quitándoles el dinero de su jubilación) en el Reino Unido;  "Hotel Mama" en Alemania, y “Bon Bril” en Colombia. Hay padres por todo el mundo que se identificarán con tu lucha por mostrar tu amor a lo duro.

6. Estar agradecido. Cuando los hijos adultos empiecen a contribuir más, dejarles saber cuánto aprecias su contribución al mantenimiento y la familia, y agradécelo. Y algunas veces, cuando sobre algo de dinero puedes gastártelo en ellos, dándoselos como dinero extra o bien pagando un viaje, etc.

Consejos
Evita la situación, echándoles fuera de casa el día después de la graduación.

Comparte transporte cuando sea posible y fomenta el uso del transporte público y bicicletas en todos los miembros de la familia. Si puedes disminuir el nivel de carros necesarios, todos se beneficiarán al bajar los costos de combustible, gastos de mantenimiento, a la vez de hacer un poco de ejercicio caminando o andando en bicicleta.

Si tienes suerte en tener un hijo que viva fuera de casa (en otras palabras, al menos un hermano del hijo que sigue en casa). Pídele venir a casa y explicarle a su hermano quien está sangrándote a ti.  El hermano independiente no tendrá ningún problema en decirle a su otro hermano cómo funciona el mundo real.

Ahora, que deberías HACER…
Hoy en día, existen emprendimientos que tú puedes realizar para ayudarte en tus gastos, ahorra inicialmente de lo que te dan para el diario, con esos ahorros podrás comprar insumos para hacer por ejemplo cup cakes, chocolates, puedes iniciar una labor para ayudar a los niños de primaria con refuerzos académicos, puedes cuidar los hijos de tus vecinos, sacar las mascotas a pasear, también existen otros emprendimientos que te ayudarán no sólo con tus gastos, te pueden ayudar con tu vida, a forjarte también como persona, a ser adulto financieramente responsable.

Recuerda hoy en día existen los llamados negocios en red, redes de mercadeo, que te permiten llegar a tu casa y comentarlo con tu núcleo familiar, ellos serán tus primeros clientes porque de seguro van a apoyar tu emprendimiento y algo les vas a vender, pero ahí no termina todo porque le venderás a tus tíos, primos, cuñados, suegros, amigos, vecinos y además los invitarás a que trabajen contigo, y ellos también tienen familia y amigos.

Adaptado de http://es.wikihow.com/hacer-que-los-hijos-adultos-paguen-su-parte Cómo hacer que los hijos adultos paguen su parte, por Jorge Torres sólo para fines de educación financiera a jóvenes, para que en el futuro sean adultos financieramente responsables.



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domingo

CÓMO TENER UNA BUENA SALUD FINANCIERA


Primero que todo, responda Ud., mismo ¿cuál es su aporte al ingreso familiar?. Si es estudiante Universitario y depende económicamente de sus padres, debería de buscar la manera de contribuir al esfuerzo que su(s) Padres(s) y tal vez su(s) hermano(s) realizan para poder asegurar que Ud., pueda ir a estudiar, a su transporte, a su alimentación, a su vestuario, etc., no crea que esa etapa es difícil, hemos encontrado personas como Ud., que realizan actividades en las cuales invierten poco pero que le sacan provecho (utilidad) al hacer postres, cuidar niños, ayudar con refuerzos escolares, opciones de Distribución directa en red; en fin, un sin número de actividades que si analiza cualquiera que sea, tiene amplias posibilidades de pensar en generar ingresos con su mercado natural, familiares, amigos, vecinos.

Tenga en cuenta que es supremamente importante que conozca sobre finanzas básicas, que existe un sistema financiero en Colombia que le permite acceder cuando lo requiera a préstamos para realizar emprendimientos, para realizar inversiones e incluso para que lo reciban en una empresa están realizando estas consultas, si Ud., no aparece en los registros financieros NO EXISTE.

Desde yá, debe de pensar en construir su historial financiero y crediticio, puede iniciar con una cuenta de ahorros para que consigne el producto de su emprendimiento y una tarjeta débito para realizar sus movimientos, de esta manera, la entidad financiera lo incluirá en el sistema financiero o base de datos conocidas como Datacrédito, Cifín.

Así se mantiene la salud... del bolsillo.
Las personas que gozan de buena salud financiera son aquellas que mejor planean sus finanzas personales, sin importar cuál sea su nivel de ingresos, pues este es un ejercicio que se aplica a cualquier situación, y se trata de optimizar al máximo los ingresos de un individuo o núcleo familiar.

Evitar excesos
Así como el cuerpo debe evitar el abuso de licor, cigarrillo, o la mala alimentación, lo más saludable para el bolsillo es medirse en gastos, a veces, sin darnos cuenta, compramos productos no necesarios o destinamos más dinero a asuntos que no son prioritarios, con lo cual terminamos gastando más de lo que recibimos. Lo ideal es que no se destine más del 30 por ciento de los ingresos a la manutención.

Ejercicio permanente
Se debe tener una disciplina de ahorro que permita afrontar situaciones difíciles. Una persona saludable financieramente debería tener asegurada a su familia con un mínimo de sus ingresos mensuales por cinco años, además, cotizar para su pensión y tener un producto de ahorro complementario.

Sana 'alimentación'
En materia de finanzas, la 'alimentación' corresponde a los ingresos de una persona, de ahí que haya necesidad de identificar con claridad con cuánto se cuenta cada mes para, de esta forma, saber cómo se puede distribuir mejor esos ingresos.

Ojo con el 'colesterol'
En cuestiones de plata, el nivel de endeudamiento es como el colesterol: se tiene, pero igual hay que evitar que este se desborde. Los expertos aconsejan que no se debe asignar más del 20 por ciento al pago de la hipoteca y no más de 10 por ciento para otras obligaciones, como tarjetas de crédito.

Chequeos periódicos
No está de más que, así como se acude con frecuencia al médico, también se busque asesoría de un experto para cuidar la 'salud' de su dinero.

'Sobrepeso'
Uno de los enemigos de la salud es el sobrepeso y sólo se consigue un nivel adecuado si se sigue con disciplina una dieta sana. En la planeación de las finanzas es fundamental definir objetivos, fijar plazos y prioridades, ya que sólo así se conseguirá mantener controlados los recursos y se evitará un desbordamiento del gasto.

Emociones, malas consejeras

Administrar bien las finanzas es algo que demanda tiempo

Cuando se trata de velar por la salud financiera, no hay excusa que valga. Cada decisión debe tomarse con 'cabeza fría', aquí no hay espacio para las emociones, pues a veces resultan malas consejeras.

No se puede ser complaciente si las cosas marchan mal; hay que evitar los celos, la vanidad, la desidia, el temor y la pereza.

Diagnóstico, el primer paso

Disciplina de ahorro y control de gastos son claves

El diagnóstico. El primer paso para cuidar la salud del bolsillo es realizar un diagnóstico sincero de gastos e ingresos. Es el punto de partida para saber cuál es la verdadera situación.

La fórmula. Como resultado del diagnóstico se obtiene una 'prescripción', que en materia de dinero es la planeación financiera.

Las dosis. La planeación señala de qué manera se administrará y cómo se distribuirán los ingresos.

"Una persona que se preocupa por su salud financiera es aquella que realiza una planeación adecuada de sus finanzas personales. Esto le da foco, dirección y significado a cada una de las decisiones que se tomen a lo largo de la vida".

En el proceso de organizar la vida financiera, una persona debe reflexionar sobre los hábitos y malas prácticas, muchas veces inconscientes.


Adaptado con fines educativos por Jorge Torres, artículo “Hábitos para conservar una buena salud Financiera” del 4 de Sep/2011, redactado por Carlos Arturo García M. - Redacción de Economía y Negocios http://www.portafolio.co/finanzas-personales/habitos-conservar-una-buena-salud-financiera
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jueves

UNIVERSITARIOS - Conozca el Sistema Financiero en Colombia





ORIGEN Y EVOLUCIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO

Los principales bancos comerciales que funcionaron en el país fueron fundados a finales del siglo XIX, surgieron bancos y cajas de ahorro en las capitales de departamentos y otras localidades. Los bancos emitían su propios billetes.

Lo que ocasionó una crisis financiera, el Estado adoptó un sistema de banca central que actuara como ente de vigilancia y,  el 23 de julio de  1923 con la Ley 25 se creó el Banco de la República como banco de bancos y hoy cumple entre sus principales funciones ser la única autoridad  monetaria, cambiaria y crediticia.

La Reforma financiera (Ley 45, de la constitución de 1991), autoriza los siguientes establecimientos de crédito = Los Bancarios, Las Corporaciones Financieras, Las Compañías de Financiamiento Comercial, Las Coop Financieras; también las Sociedades de Servicios Financieros como son:
·         Las Sociedades Fiduciarias,  hoy conocidas como Carteras Colectivas.
·         Las sociedades administradoras de fondos de Pensiones y Cesantías y ,
·         los Almacenes Generales de Depósito

ENTES DE CONTROL Y VIGILANCIA DE ENTIDADES FINANCIERAS

A fin de garantizar la confianza de ahorro del público se creó la Superintendencia Bancaría, conocida desde enero de 2006 con el nombre de “Superintendencia Financiera de Colombia”, como máxima autoridad de vigilancia y control; desprendiéndose de esta otros entes como:
·         El Fondo de garantías de entidades financieras-FOGAFIN
·         La Superintendencia de sociedades-SUPERSOCIEDADES
·         El Fondo de Garantías de Entidades Cooperativas-FOGACOOP
.         La Superintendencia de Economía Solidaria-SUPERSOLIDARIA. Entre otras…

MERCADO FINANCIERO

EL MERCADO FINANCIERO, es el espacio en el cual se realizan las transacciones o intercambios de activos financieros y de dinero. 

Permite que las instituciones del Sistema Financiero, al ser intermediarias, median entre las personas u organizaciones con recursos disponibles y aquellas que necesitan y solicitan estos recursos. De esta forma, cumplen con dos funciones fundamentales: La Captación y la Colocación. 


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