QUÉ CONTIENE LA INFORMACIÓN CREDITICIA

Esta información contiene datos cualitativos, de identificación, localización tales como nombres, apellidos, cédula, vigencia cédula, dirección, etc., e información cuantitativa como cuenta de ahorro, corriente, cupos asignados, tarjetas de crédito, días de mora, etc., también alertas por si ha perdido su cédula o si ha sido víctima o han intentado suplantar su identidad.

USO DEL HISTORIAL CREDITICIO

Cuando usted es “evaluado” financieramente y presenta en el informe pagos morosos o saldos por pagar elevados, el prestarle dinero podría significar un riesgo más alto del esperado. Eso significa que le negaran un crédito o servicio, o tendrá que pagar tasas de interés más elevadas, para contrarrestar el riesgo adicional implicado.

Estos  Historiales de Crédito se han convertido en una herramienta fundamental para decidir a quién otorgarle crédito y las condiciones del mismo, porque permite diferenciar a aquellos deudores que son financieramente responsables a diferencia de los que no lo son y por tal motivo ofrecen a los primeros condiciones preferenciales.

El SCORING O CALIFICACION DE CRÉDITO

Esta calificación es utilizada para evaluar el historial crediticio y corresponde a un número que usan las empresas para comparar los informes de crédito de una manera  sencilla, veraz, sistemática y más fácilmente accesible. 

Estas puntuaciones de crédito asignadas a su solvencia financiera basadas en su historial crediticio se desarrollaron para ayudar a acelerar el proceso de decisión de otorgamiento de préstamo, así como para ayudar a asegurar que los informes de crédito sean analizados consistentemente, el cálculo de estas puntuaciones son complejas y tienen en cuenta un número de factores relacionados. Tenga en cuenta que mientras mejor sea su historial de crédito, más elevada será su puntuación de crédito, y más probabilidades tendrán de aprobarse su solicitud de crédito o de que le ofrezcan condiciones más favorables.

La puntuación o Scoring de crédito generalmente se basa en:

- Si realizó los pagos a tiempo. Si hay morosidad en los pagos, la puntuación será menor.

- El saldo total de sus obligaciones, comparado con el crédito disponible. A mayor saldo, menor será su puntuación de crédito.

- Desde cuando tiene el historial de crédito. Entre más largo sea el historial, mejor será la puntuación.

- Muchas líneas de crédito nuevas o nuevas solicitudes de crédito, conocidas como consultas, pueden disminuir su puntuación.

- Cuantos y que tipo de crédito tiene. El que presta prefiere ver que hay experiencia con crédito rotativo, como tarjetas de crédito, y deuda a plazos, tal como préstamos para vehículo o hipotecas.

Tenga en cuenta que esta calificación o scoring, indica “calidad” de la persona respecto al pago de sus deudas y responsabilidades. Reflejar un buen scoring es sumamente importante si se pretende pedir un crédito, por eso hay que cuidarlo.

Hoy en día, algunas empresas en proceso de evaluación de personas para ocupar un cargo y que requiere un elevado grado de responsabilidad y habilidad organizacional, o empresas financieras consultan su historial de crédito. Esto significa que si su historial es negativo puede afectar su probabilidad de obtener recursos o empleo. 

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